Le fonds d’urgence

Laisse-moi te raconter ce qui est arrivé à un ami proche.

Un déménagement et des frais

Mon ami emménage avec sa partenaire. Il est tout excité de vivre ce grand bond en avant dans sa vie de couple et au milieu des cartons et des préparatifs il n’a pas beaucoup de temps pour souffler et calculer. Il faut payer le loyer à double, organiser le déménagement, louer la camionnette, payer les dernières factures de l’appartement qu’il laisse et payer la garantie de loyer du nouveau logis.

Seulement mon ami traverse une période creuse et est au chômage. Comme il change de canton pour s’installer ailleurs, les démarches administratives retardent le transfert de son dossier et rien ne garantit que ses indemnités tomberont à la fin du mois. Il compte sur la libération de garantie de son appartement précédent pour payer ce qu’il a à payer mais les documents se seront mystérieusement égarés en route et il devra attendre près d’un mois et demi de plus pour récupérer son argent… après moult coups de fils et courriers angoissés.

Quelques mois plus tôt, il possédait pourtant une jolie somme sur son compte en banque en réserve. Mais il a été attiré par les sirènes des cryptomonnaies et il a malheureusement tout envoyé dans de la spéculation trop risquée et tout s’est effondré: il a perdu plus de 50% de son capital de départ. Malgré l’urgence, il refuse de vendre à perte en spéculant sur des jours meilleurs… et entre temps, il n’a plus beaucoup de cash disponible pour régler ses factures.

L’angoisse

Il se retrouve alors dans une période qui devait être heureuse mais qui devient un enfer d’angoisses et de nervosité. Il est sans fonds d’urgence et il enchaîne les nuits agitées. Avec sa partenaire, il manque de se fâcher sur chaque petite dépense pour le nouvel appartement et il a honte d’avoir dilapidé ses économies si bêtement. Il en aurait tellement besoin aujourd’hui.

La tronche du compte crypto devait ressembler à ça.
Très désagréable à vivre.

Cette histoire est vraie. Mais elle n’est pas celle d’un ami.

C’est la mienne. Et je me suis juré de ne plus jamais revivre ça.

Dans cette histoire, j’ai fait plusieurs conneries:

• avoir de l’argent pour constituer un fonds d’urgence et ne pas l’avoir conservé.
• avoir dilapidé mes économies bêtement dans des spéculations irresponsables.

Je n’avais pas vraiment réfléchi à ce que représente un fonds d’urgence. À l’importance que ce matelas de sécurité représente dans des finances saines (et pour ma santé!).

Parce que oui, quand tu as cette somme sur ton compte en banque qui dort pendant tout ce temps, à force, tu es tenté de l’utiliser pour faire quelque chose de grandiose, n’est-ce pas? (connerie!)

J’avais effectué quelques bons coups dans les cryptos avant cela, et j’avais été galvanisé par la perspective des gains rapides et faciles. J’étais convaincu d’être le meilleur spéculateur du monde et j’ai donc tout naturellement décidé de tout envoyer dans ce marché (grosse connerie).

Voilà. J’avais complètement mis de côté la sécurité que représente un fonds d’urgence prêt à être utilisé à n’importe quel moment. Car le propre d’une dépense imprévue… c’est qu’elle n’est pas prévisible. Donc il est primordial que tu aies dans tes réserves du cash qui dort, mais que d’un oeil! Prêt à bondir pour te sauver de petites ou grandes situations embarrassantes qui ne peuvent se résoudre qu’avec des espèces sonnantes et trébuchantes!

J’avais minimisé l’impact de mes décisions, et j’ai appris que tout pouvait basculer très rapidement dans le mauvais sens. Parce que les factures tombent toutes au même moment quand tu es le moins préparé.

Après le déménagement, j’ai décidé de me focaliser sur la (re)constitution de mon fonds d’urgence. J’avais lu plusieurs fois que celui-ci devait correspondre à au moins trois mois de mes dépenses mensuelles. Idéalement six mois.

Comme je considérais à l’époque que je dépensais environ 4000 CHF par mois, j’ai décidé d’économiser pour créer un fonds d’urgence de 3 x 4000 = 12000 CHF.

Pour y parvenir, je me suis fixé une règle toute simple: quand je reçois mon salaire, je prélève 20% de cette somme et ça va dans mon fonds d’urgence. Et ce jusqu’à ce que j’atteigne mon objectif.

En une dizaine de mois, j’ai atteint ma cible.

Patiemment, mois après mois, j’ai pris 20% de mes revenus pour constituer ce fonds d’urgence.

Le jour où j’ai finalement atteint les 12000 CHF m’a rendu tellement fier! Tout autant que le processus. Car au fil du temps, ça m’a donné de la confiance en moi et de la satisfaction: j’étais enfin capable de mettre de l’argent de côté et de façon conséquente pour quelque chose qui était essentiel pour la santé de mon compte bancaire… et de la mienne par la même occasion.

Un fonds d’urgence, c’est du cash à disposition quasi immédiate sur ton compte bancaire que tu peux débloquer en cas d’imprévu, de grosse dépense fortuite ou quand les revenus viennent à manquer pour diverses raisons administratives.

C’est ton assurance sommeil et sérénité.

Je voulais te partager cette expérience pour te montrer comment quelques mauvaises décisions par ignorance et par bêtise (soyons honnêtes) peuvent générer un stress tellement évitable. Et que se remettre sur ses pattes est aussi possible après cela.

Récupérer d’une telle situation et mettre autant d’argent de côté pour un fonds d’urgence prend du temps et de la discipline. Mais travailler pendant une dizaine de mois pour rétablir ma sécurité financière a été la meilleure décision à prendre à ce moment-là.

J’ai bien sûr eu des instants de découragement en voyant le temps que ça prenait. Je n’avais qu’à me rappeler la période du déménagement pour retrouver ma motivation. Et j’ai pu atteindre mon objectif plus vite que je ne le pensais, tout en optimisant mon épargne!

Maintenant que ce fonds d’urgence est constitué, je n’ai plus besoin d’y toucher.

Et je peux dormir tranquille même quand le monde devient fou.

• Aies un fonds d’urgence de trois à six mois tes dépenses mensuelles en réserve.
• Paie-toi en premier pour financer ce fonds d’urgence si tu ne l’as pas encore.
• Patience et discipline te permettront d’y arriver!