Pouvoir d’achat et de choix

Tu veux revoir l’article de la semaine précédente? On y parle fonds d’urgence et désastre en cryptomonnaies. C’est ici!

Tu as travaillé dur tout le mois et peut-être fait attention à quelques dépenses.

Certains jours, tu n’as pas eu le temps de te préparer à manger et donc tu as filé à la cafétéria du boulot. Un week-end il y avait l’anniversaire de ta filleule. Durant le mois, il y a eu cette facture des impôts que tu avais oubliée. Et après une séance de sport, tu as ressenti une gêne dans le milieu du dos qui t’a amené chez l’ostéopathe pour te remettre en place…

Et puis cette fin de semaine où, épuisé.e, tu décides de te récompenser en commandant un tas de fringues sur Zalando parce que tu l’as bien mérité.

C’est toujours la même chose, ton argent sort de ton compte en banque plus vite qu’il n’y est entré!

Comment s’en sortir? Comment récupérer du pouvoir d’achat… et de choix?

Je te propose ici un petit plan en trois étapes pour reprendre le contrôle de ton argent, et dès maintenant!

Tu reçois ton salaire. Tu sais que tu dépenses chaque mois pour un certain montant en factures et en frais courants. Ton loyer, ton assurance auto, ta nourriture, ton internet… C’est ton budget mensuel. Si tu ne sais pas à combien il s’élève, fais une estimation.

Loyer, nourriture, assurance maladie, internet et téléphone, assurance RC/ménage…

Prends les grosses dépenses, additionne-les et arrondis le chiffre pour t’en faire une représentation simple et facile à mémoriser.

Disons que ton budget mensuel s’élève à 3’000 CHF. C’est ce que tu vas prendre de ton salaire pour tout payer et vivre correctement ce mois-ci.

Tu as prélevé 3’000 CHF de ton salaire pour tes dépenses. Le reste, c’est ton budget liberté. C’est ce qui va te laisser le choix d’en faire ce qu’il te plaira. Ça peut être quelques centaines de francs ou plusieurs milliers selon ton revenu.

Imaginons que tu as un salaire de 4’000 CHF et que ton budget liberté s’élève alors à 1’000 CHF ce mois-ci.

Ce que j’essaie de te proposer, c’est de réaliser que tu as une opportunité chaque mois de décider ce que tu veux faire d’une partie de ton argent.

C’est ici qu’est ton véritable pouvoir de décision. La clé vers ta liberté et vers tes projets les plus fous.

Tu as séparé ton salaire en deux parties. Une partie en budget mensuel pour tes dépenses de la vie courante et une partie en budget liberté pour tes projets et tes rêves.

Maintenant, tu as des décisions à prendre. Avec cet argent, tu vas pouvoir enfin commander cette veste pour l’automne sur Zalando ou tu vas pouvoir financer tes prochaines vacances.

Pour ton futur, tu vas pouvoir décider d’épargner cet argent en le laissant dormir sur un compte bancaire… ou en le faisant travailler pour toi dans des investissements en bourse.

Tu as le choix. Tu peux voir cet argent partir en fumée très très vite ou tu peux décider de le faire fructifier pour ton avenir.

Dans l’absolu, tu peux aussi décider de ne rien en faire pour le moment et de te laisser le temps de réfléchir.

Rien ne presse. Et ton choix peut s’affiner chaque mois.

Prendre une bonne décision peut prendre du temps. Et la pression que l’on peut ressentir ressemble à une partie d’échecs entre grands maîtres. Et si tu prenais cela comme un jeu?
– une image tirée de la série The Queen’s Gambit sur Netflix.

J’aurai l’occasion sur ce blog de te proposer des réflexions et des pistes pour choisir ce que tu peux faire avec cet argent. Comment ce budget liberté peut t’apporter d’ores et déjà sérénité et confiance dans l’avenir en constituant, mois après mois, une stratégie simple pour solidifier ton budget et financer tes projets futurs.

Avec cette base, on va pouvoir chercher à réduire ce budget mensuel pour l’optimiser au maximum. Ce qui permettra d’avoir davantage d’argent à disposition pour ton budget liberté. Et donc d’avoir davantage de pouvoir d’achat et de choix, chaque mois!

Dès que tu peux définir un chiffre précis, que ce soit pour ton budget mensuel ou pour ta partie liberté, tu peux prendre de meilleures décisions, car tu sais ce que tu peux faire et avec quoi.

Le budget mensuel et le budget liberté constituent les deux leviers de la liberté. Travailler l’un des deux leviers contribue à faire grandir l’autre. Si tu travailles les deux en même temps, tout s’accélère.

Quelques chiffres pour finir

Imaginons en reprenant notre exemple précédent.

Tu arrives à réduire les dépenses de ton budget mensuel de 200 CHF par mois. Ton budget mensuel baisse de 3’000 à 2’800 CHF.

Tu augmentes déjà de 20% ton pactole liberté, qui va de 1’000 à 1’200 CHF. Cette différence additionnée sur une année te mène à 2’400 CHF de liberté en plus.

Sur dix ans, c’est 24’000 CHF! Le prix d’une voiture, d’un gros voyage…

Disons que tu décides d’investir ces 200 CHF chaque mois. Tu investis 2’400 CHF par année. Sur dix ans, la somme de 24’000 CHF au total. Avec un taux d’intérêt raisonnable de 7% par an, ton argent atteint le résultat estimé à 34’223.35 CHF.

Tout ça parce que tu auras réussi à mettre 200 CHF de côté chaque mois et que tu les auras investi.

(Par curiosité, si tu avais investi l’entièreté de ton budget liberté, c’est-à-dire les 1’200 CHF chaque mois pendant dix ans, soit 144’000 CHF en bourse au total… tu arriverais théoriquement à 205’340.05 CHF. Ça devient très intéressant non?)

Un tableau pour résumer

Tu commences à voir le potentiel de ton argent et de tes économies? Comme on entre dans la partie que je préfère, je ne passe pas à côté de l’occasion de te résumer encore ces chiffres dans un petit tableau pour te permettre une meilleure visibilité.

Ce tableau peut te montrer la puissance qui dort dans quelques centaines de francs épargnés en plus chaque mois, et investis de façon régulière sur une période de dix ans.

Budget mensuel	Budget liberté	Liberté sur un an	Liberté sur dix ans	Sur dix ans et en bourse (7%/an)
3’000	1’000	12’000	120’000	171’116.70
2’800	1’200	14’400	144’000	205’340.05
2’500	1’500	18’000	180’000	256’675.05

Le voyage commence aujourd’hui

Ça ne serait pas ça, une certaine idée de la liberté financière? Et si je te dis que tu pourrais déjà y goûter… dès le prochain salaire?

• Estime ton budget mensuel même grossièrement.
• Définis ton budget liberté du mois.
• Décide ce que tu vas faire de ton budget liberté le plus précisément possible. Dettes, fonds d’urgence, cadeaux de Noël, financer ton futur ou une petite réserve pour te faire plaisir.

Note ces chiffres dans un petit tableau ou sur une feuille de papier pour commencer à en garder la trace! Et en route vers la liberté!

NB: Tu veux savoir comment calculer les intérêts composés de tes investissements? C’est chez Moneyland.ch que j’ai pu trouver le calculateur qui m’a permis de te sortir les chiffres de cet article.

PS: Si tu es arrivé.e à la fin de cet article, je te remercie de ton attention et te félicite! Je suis toujours à disposition pour répondre à tes questions ou lire tes retours. Et n’hésite pas à faire passer le mot pour que davantage de nos proches puissent gagner en liberté de choix avec leur budget!